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其實(shí)，每個(gè)銀行的房屋貸款條件都是不同的，但基本條件都大差不差，都要求借款人必須“貸款信用記錄良好，無(wú)到期未還的貸款本息”，方可對(duì)其發(fā)放貸款。不過(guò)，事實(shí)上，在沒(méi)有不良信用記錄的情況下，房貸是可以合理負(fù)債的，并非有欠款就無(wú)法再申請(qǐng)房貸了，具體還得結(jié)合欠款時(shí)間、貸款數(shù)量、還款金額等因素來(lái)確定。
貸款數(shù)量。銀行不喜歡多頭借貸，如果用戶的征信上有超過(guò)4家以上金融機(jī)構(gòu)的貸款記錄，這就是典型的多頭借貸。就算貸款金額不是很高，但因?yàn)橛幸再J養(yǎng)貸的嫌疑，銀行還是會(huì)對(duì)借款人的還款能力存在懷疑。此時(shí)，就算是房貸前半年的貸款，也建議大家結(jié)清部分，將數(shù)量控制在3個(gè)以內(nèi)。
還款金額。房貸要求借款人的收入不能低于月供的兩倍，這是考慮到其他地方要開支的情況，畢竟對(duì)于上班族來(lái)說(shuō)，每個(gè)月的工資都是固定的，如果每個(gè)月的還款金額占了收入的50%，就很容易給銀行一種還款能力不足的感覺(jué)。所以，為了能夠順利申請(qǐng)房貸，還是建議大家在貸款前盡量把信用貸還清，以保證房貸能夠如期還款。
欠款時(shí)間。如果欠款是在房貸前半年辦理的，可以不用結(jié)清；但如果是近半年時(shí)間新增的信用貸款，還有經(jīng)營(yíng)貸、大額信用卡消費(fèi)或分期，大多數(shù)銀行都會(huì)要求結(jié)清并提供結(jié)清證明，否則是不會(huì)通過(guò)房貸申請(qǐng)的。這樣做的目的是為了防止消費(fèi)貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)，不結(jié)清的話，銀行就會(huì)認(rèn)為用戶是用消費(fèi)貸來(lái)付首付的，存在較大的借貸風(fēng)險(xiǎn)。
房貸申請(qǐng)的貸款額度多數(shù)是比較大額的，若用戶的個(gè)人征信或個(gè)人資質(zhì)不滿足條件的話，后續(xù)想要申貸成功是比較困難的。銀行比較看重申請(qǐng)人的還款能力，有穩(wěn)定的收入來(lái)源，如此才有可能順利申貸。
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