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現(xiàn)在很多人在購買房子的時候都是需要向銀行申請貸款購買的，因為房子的價格實(shí)在太高了，全款購買不太可能。不過大家知道個人住房貸款會帶來哪些風(fēng)險嗎？下面一起來看看吧。
個人還款能力評估錯誤導(dǎo)致的違約風(fēng)險：當(dāng)我們申請個人住房抵押貸款時，對自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力了解不透導(dǎo)致評估失誤，沒有還款能力而導(dǎo)致我們面臨個人住房抵押貸款違約風(fēng)險。違約之后可能對我們的個人信用記錄會有影響，建議申請個人住房抵押貸款時量力而行。
資金短存長貸難于變現(xiàn)的流動性風(fēng)險：流動性風(fēng)險是指資金短存長貸難于變現(xiàn)的風(fēng)險，流動性是銀行保證資產(chǎn)質(zhì)量的一條重要原則?，F(xiàn)如今流動性風(fēng)險體現(xiàn)在兩個方面，一是目前我國的住房貸款主要來源于住房公積金和儲蓄存款，銀行吸納的儲蓄存款屬于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬于長期貸款。這種短存長貸的行為使銀行的流動性非常低，繼而帶來流動性風(fēng)險。
二是銀行持有的資產(chǎn)債權(quán)不易變現(xiàn)，極易導(dǎo)致流動性風(fēng)險。造成銀行可能喪失在金融市場更有利的投資機(jī)會，增加機(jī)會成本帶來的損失。
經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險：經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險是指在國民經(jīng)濟(jì)整體水平周而復(fù)始的波動過程中產(chǎn)生的風(fēng)險，經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時，居民收入水平提高，市場對房地產(chǎn)的需求量增大，房屋的變現(xiàn)不成問題，銀行與個人都對未來充滿樂觀的預(yù)期，銀行發(fā)放的住房抵押貸款數(shù)量也急劇增加。
經(jīng)濟(jì)蕭條時，失業(yè)率上升，居民的收入急劇下降，大量貸款無力償還，即使已將房屋抵押給銀行，也因為房地產(chǎn)業(yè)的疲軟無法變現(xiàn)。這時抵押風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行的不良債權(quán)和損失，銀行則面臨大量的“呆壞賬”，極易導(dǎo)致銀行的信用危機(jī)甚至破產(chǎn)。
利率水平變動存在的風(fēng)險：利率風(fēng)險是指利率水平的變動給銀行資產(chǎn)價值帶來的風(fēng)險，如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調(diào)，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長，其影響程度也就越大，從而增加了違約風(fēng)險。
如果利率下降，借款人又有可能從當(dāng)前資本市場融資或以低利率重新借款來提前償還貸款，給銀行帶來風(fēng)險，主要表現(xiàn)在，提前貸款的發(fā)生使得個人住房抵押貸款的現(xiàn)金流量發(fā)生不確定性，給銀行的集約化資產(chǎn)負(fù)債帶來一定的困難。
來自房產(chǎn)商的欺詐風(fēng)險：申請抵押貸款時有可能遇到不良商家，房產(chǎn)商所開發(fā)的樓房由于質(zhì)量問題或者其他原因?qū)е聼o法領(lǐng)到房產(chǎn)證而是按揭失效。
抵押物的風(fēng)險：抵押物的風(fēng)險來自于銀行也來自借款人。如果借款人沒有能力還款時，銀行可以對其抵押物進(jìn)行支配。如果借款人提供的抵押物存在一定的質(zhì)量問題，申請貸款之后不還款那么銀行就收不回款，對銀行來說損失也不小。
銀行管理風(fēng)險：銀行管理不善，個人住房抵押貸款也會存在一定的風(fēng)險。如果銀行對個人申請個人住房抵押貸款提供的資料真實(shí)性失察或者個人貸款資質(zhì)評估不準(zhǔn)，那么風(fēng)險就是赤裸裸的了。
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