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1、保險(xiǎn)不騙人，只有人騙人，具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品是不會(huì)騙人的，騙人的只有保險(xiǎn)營銷員。

2、　　一般買保險(xiǎn)的，最容易在以下幾個(gè)方面受騙：　　保費(fèi)扣除。

3、　　保險(xiǎn)一般是由保險(xiǎn)營銷員賣出去的，保險(xiǎn)公司會(huì)給付一定的傭金給營銷員，另外會(huì)發(fā)生一些其他費(fèi)用。

4、所以保險(xiǎn)如剛剛投保一兩年就退保，保險(xiǎn)公司會(huì)扣除已經(jīng)發(fā)生的費(fèi)用。

5、保險(xiǎn)合同我看過一些，沒有一定的知識(shí)基礎(chǔ)和耐心，一般是看不懂的。

6、而保險(xiǎn)營銷員一般出于個(gè)人利益最大化的原因，根本不告訴客戶如果提前退保，只能得到保費(fèi)的一部分，越早退保，扣除越多。

7、于是發(fā)生客戶退保，甚至只能得到保費(fèi)一半的情況，于是這些客戶認(rèn)為保險(xiǎn)是騙人的。

8、其實(shí)保險(xiǎn)合同肯定非常清楚地說明了在投保的第N年如退保，要扣除多少費(fèi)用。

9、營銷員不予提示，甚至欺騙客戶隨時(shí)退保，本金無損，或客戶未完全理解保險(xiǎn)合同，于是造成退保時(shí)的反差。

10、　　2、10天的猶豫期。

11、　　根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人在交付保費(fèi)，保險(xiǎn)公司交付保單后的10天內(nèi)，投保人可以退保，并且得到所有的保險(xiǎn)費(fèi)。

12、遺憾的是，同樣是部分保險(xiǎn)營銷員故意隱瞞這10天猶豫期的規(guī)定，客戶一般也不仔細(xì)看合同條款，于是客戶不能正常退保。

13、我最近就知道一個(gè)案例，有人向某外資保險(xiǎn)公司投保后，感覺不適合自己，要求退保，營銷員說不能退，否則要扣除不少錢。

14、這個(gè)人就向主管部門投訴，因?yàn)樵?0天內(nèi)，當(dāng)然是可以的。

15、主管機(jī)關(guān)就要求這個(gè)保險(xiǎn)公司退保，于是這個(gè)營銷員打電話給客戶，說本來是不行的，但在自己的爭(zhēng)取之下可以退保。

16、看看，明明是自己在欺騙客戶，卻反而說成是自己幫了客戶的忙。

17、　　3、自殺條款。

18、　　曾看到一個(gè)新聞，說某中西部的農(nóng)民，在兒子考上大學(xué)后，沒有學(xué)費(fèi)，于是買了保險(xiǎn)后自殺，希望以這種方式為兒子帶來大學(xué)學(xué)費(fèi)。

19、其實(shí)根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，買保險(xiǎn)后，被保險(xiǎn)人在兩年內(nèi)自殺，保險(xiǎn)公司是不賠的。

20、這位父親白死了。

21、象這種情況，自然不能說保險(xiǎn)公司騙人，因?yàn)樽詺⒉⒎菍儆诒ｋU(xiǎn)事故。

22、相反，如果是因?yàn)橐馔馐鹿?，或因他人的犯罪行為受傷或死亡，保險(xiǎn)公司就要賠償。

23、而如被保險(xiǎn)人參予犯罪行為受傷或死亡，保險(xiǎn)公司要賠了，豈不是慫勇犯罪？　　4、疾病險(xiǎn)不賠。

24、　　有些人買了醫(yī)療疾病險(xiǎn)后，得了病保險(xiǎn)公司卻不賠，自然非常憤怒。

25、這主要是四種情況：　　一是保險(xiǎn)公司為了防止有些人得了病之后再買保險(xiǎn)，規(guī)定了一個(gè)觀察期，好象是90天，只有在保險(xiǎn)公司成立后90后以后得合同約定的疾病，保險(xiǎn)公司才給付保險(xiǎn)費(fèi)。

26、這樣的規(guī)定是公平合理的，否則大家都在檢查得了病之后再買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司的賠付一定非常多，這樣不得不大幅提高保費(fèi)，這對(duì)正常的投保人是不利的，也是不公平的，對(duì)保險(xiǎn)公司也是不公平的。

27、所以如果在90天內(nèi)得病保險(xiǎn)不賠，是合理的，不叫騙人；　　二是除外責(zé)任，目前愛滋病是不治之癥，所以商業(yè)保險(xiǎn)公司都不予賠償，這在保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任中都有明確規(guī)定，這樣被保險(xiǎn)人得了愛滋病保險(xiǎn)不賠，也是合理的；　　三是如實(shí)告知的責(zé)任，保險(xiǎn)公司不大可能對(duì)被保險(xiǎn)人的情況了如指掌，一般就要求被保險(xiǎn)人如實(shí)回答自己的身份狀況，健康不佳的，有可能要按高于正常保險(xiǎn)水平標(biāo)準(zhǔn)收保險(xiǎn)費(fèi)，如果已經(jīng)得病了，保險(xiǎn)公司就會(huì)拒保。

28、所以如果被保險(xiǎn)人故意隱瞞自己的健康狀況，保險(xiǎn)公司拒賠同樣是合理的，也是考慮了其他投保人的利益；　　第四種情況才是真正的騙人。

29、就是我曾看過一些報(bào)道，根據(jù)保險(xiǎn)合同，有些公司的醫(yī)療險(xiǎn)，必然要按合同規(guī)定的辦法治療，而實(shí)際上按這些辦法治，只能是死路一條。

30、另外比如腎壞了，也不賠，因?yàn)楦鶕?jù)條款，只有兩只腎都?jí)乃啦拍苜r，理由是人有一只腎就可以正常生活。

31、具體記不太清了，總之離譜的情形比較多。

32、　　5、分紅低。

33、　　分紅保險(xiǎn)最早出現(xiàn)在英國，是為了抵御通貨膨脹。

34、保險(xiǎn)公司把實(shí)際利率高于預(yù)期利率，實(shí)際死亡率低于預(yù)期死亡率，以及實(shí)際費(fèi)用低于預(yù)期費(fèi)用的部分的總和，不少于70%分給投保人。

35、這部分紅利顯然是不固定的，同時(shí)中國的保險(xiǎn)公司絕大部分保費(fèi)只能存入銀行或是買國債，少量可以買股票和基金，這樣分紅不可能象招商銀行的漲幅那樣多。

36、而不少營銷員騙投保人說分紅險(xiǎn)象基金一樣。

37、分紅險(xiǎn)有其一定的道理，在90年代中期，當(dāng)時(shí)中國通脹厲害，銀行利率也高，當(dāng)時(shí)就因?yàn)闆]有分紅險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司以明顯高于10%的收益率銷售的保險(xiǎn)，就是保險(xiǎn)公司的不良資產(chǎn)，而當(dāng)時(shí)買保險(xiǎn)的人，已經(jīng)沒事偷著樂好幾年了。

38、但如果利率規(guī)定太低，當(dāng)利率上漲，又對(duì)投保人不利，所以分紅險(xiǎn)是比較合理的。

39、　　6、個(gè)人所得稅。

40、　　有一個(gè)案例，有營銷員對(duì)某公司的幾個(gè)員工說，買他的保險(xiǎn)，保費(fèi)部分可以不交個(gè)人所得稅，就相當(dāng)于打折買保險(xiǎn)。

41、這當(dāng)然是騙人的。

42、《個(gè)人所得稅》法根本沒有這樣的規(guī)定。

43、等發(fā)現(xiàn)上當(dāng)時(shí)，早過了10天的猶豫期了，要退保也要損失不少保費(fèi)。

44、但沒辦法，當(dāng)時(shí)并沒有把這個(gè)人的話錄音錄下來，這個(gè)保險(xiǎn)營銷員死不承認(rèn)自己說過這樣的話。

45、　　總之，保險(xiǎn)本身一般不是騙人的，騙人的是保險(xiǎn)營銷員。

46、而之所以有這么多人受騙，和他們不認(rèn)真讀保險(xiǎn)合同有關(guān)，如果認(rèn)真讀了合同，不可能不知道10天猶豫期，提前退保保費(fèi)扣除等各種規(guī)定。

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