聲明我親身經(jīng)歷了這個(gè)事件。未經(jīng)許可，請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載。
先描述一下“微貸網(wǎng)拖車(chē)事件”的基本要點(diǎn):
2017年5月，我第一次去微貸網(wǎng)門(mén)店申請(qǐng)抵押貸款。我在車(chē)上裝了定位器，簽了抵押合同，到車(chē)管所跟業(yè)務(wù)員辦理了手續(xù)。綠皮書(shū)和一把汽車(chē)鑰匙留給了債權(quán)人。借66800元。先還利息，再還本金，半年。半年后本金減少，續(xù)貸。不斷減少和續(xù)貸，到2019年，貸款本金減少到4.9萬(wàn)元，改為等額本息。此時(shí)，共26個(gè)月，共支付利息39424元。
2019年7月，“微貸網(wǎng)”業(yè)主貸款變更為等額本息還款:借款4.9萬(wàn)元。36筆等額本息還款，每筆2088.32元。手機(jī)上簽合同，截圖都不剩。每月在微信官方賬號(hào)“微貸網(wǎng)服務(wù)”還款。到第17期，2021年1月，石家莊遭遇疫情，封閉近一個(gè)月，危機(jī)爆發(fā)。一月還款店還清了定金。從2月到最后還款日26日，我只還了670元，逾期了。從2021年2月1日開(kāi)始找微貸網(wǎng)做合同準(zhǔn)備和談判，一次性結(jié)算。
從談判開(kāi)始，一直是追微貸網(wǎng)找不到人，找到人也只是簡(jiǎn)單回復(fù)，躲閃，一句話不說(shuō)的狀態(tài)。客服要合同，客服說(shuō)找店家。
從2月1號(hào)開(kāi)始要合同，最后還錢(qián)的時(shí)候也沒(méi)看到合同。
微貸客服95783說(shuō)要拿合同，要和當(dāng)?shù)氐姆止緶贤?，讓我從微信官方賬號(hào)找一個(gè)當(dāng)?shù)氐姆止倦娫挕Ｎ掖螂娫捯贤?，?duì)方?jīng)]別的話說(shuō)?？头纸o我打了一個(gè)電話。我說(shuō)我要合同，還是沒(méi)回復(fù)。我說(shuō)我來(lái)還錢(qián)，這就加了一個(gè)本地店的人。我報(bào)了手機(jī)號(hào)和姓名后，店里的人給了我號(hào)碼:26706，就這樣。據(jù)說(shuō)剩下的18期只還本金，沒(méi)有利息，沒(méi)有違約金，已經(jīng)是最低的了。
但是我可以算一下，本金除以49000除以36期是1361，不是24500除以18期嗎？當(dāng)月還了670元。為什么是26706？怎么能說(shuō)這多出來(lái)的2000塊就沒(méi)有罰息呢？那是回復(fù)系統(tǒng)計(jì)算出來(lái)的數(shù)字。
我可以要求減免嗎？沒(méi)有回復(fù)。
合同怎么樣？我想看看是否有不可抗力條款。沒(méi)有回復(fù)。總之，你要還錢(qián)，26706還。不還，其他的都沒(méi)得談。
見(jiàn)無(wú)法溝通，就給上城公安分局打了電話。只打了一個(gè)電話，接電話的警察就相當(dāng)官方地說(shuō):“貸款人，你看公告！借款人看合同！提示如何退貨，如有異議，打官司！”
上城區(qū)金融處置辦電話未果。
然后我就糾結(jié)于自己算出來(lái)的24000和微貸網(wǎng)給的26000差了2000多。我每天都在找他們理論的時(shí)候，微貸網(wǎng)就開(kāi)始每天早晚跟我打招呼催還款。都是網(wǎng)絡(luò)電話，打不回去。還錢(qián)！還錢(qián)！我就想看看當(dāng)時(shí)合同條款是怎么約定的！我應(yīng)該算多少才劃算還款額！沒(méi)有人回答我的問(wèn)題，我也找不到人說(shuō)話。從網(wǎng)上查，微貸網(wǎng)上很多關(guān)于收車(chē)的帖子，基本都是逾期一個(gè)月以上，就會(huì)收車(chē)。我時(shí)間不多了。我已經(jīng)過(guò)期半個(gè)月了！我決定主動(dòng)出擊，在其他本地系統(tǒng)顯示的分店地址上尋找，當(dāng)面溝通。找到的時(shí)候發(fā)現(xiàn)地址是空的。
當(dāng)時(shí)我以為可能是周日，后來(lái)才知道他們剛搬家。
然后第二天，3月22號(hào)晚上，車(chē)沒(méi)打招呼就被偷走了。
當(dāng)時(shí)第一反應(yīng)就是車(chē)被偷了，心說(shuō)“都什么年代了還有人偷車(chē)？”又一次感覺(jué)微貸網(wǎng)走了。
我決定立即報(bào)警。這時(shí)，微貸網(wǎng)的催收電話和短信來(lái)了，要求還款。我說(shuō)我沒(méi)有拒絕還錢(qián)。為什么一直沒(méi)有人回答我的問(wèn)題，和我溝通，給我合同？沒(méi)人給我核算金額。你是怎么得到它的？
10點(diǎn)報(bào)警，當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶗?huì)根據(jù)我提供的分局地址馬上給我回電，教我先由中隊(duì)審理刑事案件。因?yàn)樯婕败?chē)輛抵押的經(jīng)濟(jì)糾紛，除非車(chē)內(nèi)有私人貴重物品，否則不能作為刑事案件立案。第二天，我去轄區(qū)報(bào)案。教官說(shuō)你得向當(dāng)?shù)剌爡^(qū)報(bào)案！我喝醉了，所以我不得不放棄報(bào)告。期間一直在和微貸網(wǎng)分公司溝通。下午給我發(fā)了一個(gè)地址，是兩公里外的另一個(gè)寫(xiě)字樓，讓我取回車(chē)上的物品。
晚上打12348找律師，律師建議可以起訴當(dāng)?shù)胤止?
1.請(qǐng)求認(rèn)定合同無(wú)效，
2.要求按照中國(guó)人民銀行公布的房貸利率上限的4倍減去已償還金額結(jié)算余額，
3.要求原車(chē)寄回辦理到貨手續(xù)。
我問(wèn):債權(quán)人不能私自賣(mài)掉有其他抵押手續(xù)的車(chē)嗎？
律師提出了一個(gè)重點(diǎn):如果合同中有約定債務(wù)人多長(zhǎng)時(shí)間不辦理，債權(quán)人可以辦理，對(duì)方可以賣(mài)給你，以合同為準(zhǔn)！
又一份合同！合同！這是個(gè)坑！
從網(wǎng)上查，不給合同是微貸網(wǎng)一貫的伎倆。
由于車(chē)凈值價(jià)值5萬(wàn)多元，幾乎是還款金額的兩倍。如果被微貸網(wǎng)處理掉，損失更大！沒(méi)辦法，主動(dòng)權(quán)在人家手里。你只能按照微貸網(wǎng)給的還款金額快速結(jié)清此事！
聯(lián)系趕緊賣(mài)車(chē)，收錢(qián)，轉(zhuǎn)賬26706元結(jié)算，提車(chē)，結(jié)算，過(guò)戶。四天之內(nèi)，就全部清理干凈了！
直到拿回綠皮書(shū)，我才看到石家莊分公司的名字。
至此，敘事“微貸網(wǎng)預(yù)告片事件”結(jié)束。
以下是我在這次事件后的一些分析:
車(chē)開(kāi)走后的第二天，我發(fā)了一個(gè)微頭條，有幾個(gè)也做過(guò)微貸網(wǎng)車(chē)貸的朋友幫我分析了一下我的情況。再加上警察的建議和報(bào)警后律師的解釋，我認(rèn)為我的處理是公正的。
2017年5月起在微貸網(wǎng)貸款抵押車(chē)輛，最高66800。從第一期到2019年6月，我一共還了26個(gè)月，利息共計(jì)39424元。年利率高達(dá)29%以上。
第二階段，2019年7月借款49000元，每月還款2088元，年化利率53%。2021年3月結(jié)清，共還了64960元。
抵押貸款的利息比信用貸款高得離譜。這就是創(chuàng)新金融服務(wù)助力小微企業(yè)發(fā)展的原因嗎？這是赤裸裸的資本剝削！
借助“抵押GPS定位”模式，高科技手段的應(yīng)用真的很到位！從業(yè)務(wù)管理上來(lái)說(shuō)，在不影響客戶使用的情況下，控制抵押車(chē)輛的去向是非常有效的。
從公開(kāi)數(shù)據(jù)來(lái)看，微貸網(wǎng)的業(yè)務(wù)量已經(jīng)穩(wěn)穩(wěn)占據(jù)了車(chē)貸在國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)的領(lǐng)先地位。汽車(chē)到貨和二手車(chē)或多或少都是黑灰色的。微貸網(wǎng)非常重視定位技術(shù)的研發(fā)，建立了完整的催收車(chē)輛處置流程。更是流行“沒(méi)有微貸網(wǎng)找不到的車(chē)”。正因?yàn)槿绱?，黑貓投訴微貸網(wǎng)在沒(méi)有通知的情況下“擅自”拖走車(chē)輛的情況屢見(jiàn)不鮮。引發(fā)債務(wù)人質(zhì)疑微貸網(wǎng)暴力催收。
也有一些朋友在其他平臺(tái)做過(guò)車(chē)轉(zhuǎn)貸，說(shuō)微貸網(wǎng)的公司化運(yùn)作已經(jīng)很正規(guī)了，就是不道德，在法律框架內(nèi)，所以是上市公司。那些小平臺(tái)比微貸網(wǎng)還不如。
我和微貸網(wǎng)的糾紛最后也沒(méi)到訴訟層面，算是及時(shí)止損。一想到訴訟可能曠日持久的結(jié)果，我就感到厭倦。根據(jù)在中國(guó)裁判文書(shū)公開(kāi)網(wǎng)查到的信息，涉及微貸網(wǎng)的訴訟超過(guò)1萬(wàn)起。
2021年，微貸網(wǎng)支行以債權(quán)人身份起訴債務(wù)人時(shí)，往往最后被要求撤訴。應(yīng)該是上城金融處置小組負(fù)責(zé)微貸網(wǎng)絡(luò)案件的統(tǒng)一行為。關(guān)注仍在與微貸網(wǎng)發(fā)生糾紛的債務(wù)人。如果作為原告起訴微貸網(wǎng)，訴訟將被杭州市上城區(qū)駁回。
經(jīng)過(guò)這件事，我特別理解監(jiān)管層終于對(duì)P2P貸款平臺(tái)進(jìn)行了全線清理。他們與創(chuàng)新金融服務(wù)幫助小微企業(yè)發(fā)展的初衷相去甚遠(yuǎn)！完全成了資本剝削的工具，以血洗借款人。一方面壓榨借款人，一方面推卸貸款人。目前，上海和北京已經(jīng)設(shè)立了金融法庭。金融法院是中級(jí)人民法院，職責(zé)是審理金融行業(yè)的一些經(jīng)濟(jì)糾紛?，F(xiàn)在熱議的玖富金融、鳳凰金融、捷信等多家出借人都在緊鑼密鼓的還錢(qián)。隨著催收欠款的加速，希望對(duì)那些貸款人有好消息！
感謝閱讀！聽(tīng)聽(tīng)別人的故事，走自己的路！
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