五險(xiǎn)一金是我們的重要保障，是國(guó)家的法定福利。

本文將用最簡(jiǎn)單通俗的語(yǔ)言和你聊聊五險(xiǎn)一金；

花3分鐘耐心看完，你的職業(yè)生涯將受益終生。

1.五險(xiǎn)一金是什么？這要花多少錢(qián)？

五險(xiǎn)是社會(huì)保障，包括:

養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、工傷、失業(yè)保險(xiǎn)。

第一，黃金是住房公積金；不屬于社保，但經(jīng)常被稱(chēng)為“五險(xiǎn)一金”。

這些保障福利，除了你每個(gè)月的繳費(fèi)，公司還要出一大筆費(fèi)用。

我以深圳某公司為例，稅前月薪一萬(wàn)元。支付比例如下:

公積金的繳費(fèi)比例是5%-12%，這里以10%為例。深圳不同行業(yè)的工傷保險(xiǎn)會(huì)有不同的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，醫(yī)保分為三個(gè)檔次。這里以最常見(jiàn)的初二為例。

如果月薪稅前10000元，公司社?？偫U費(fèi)26.41%，共計(jì)2641元；

個(gè)人繳費(fèi)率18.5%，共計(jì)1850元。

也許這時(shí)有些朋友有不同的看法:

我稅前工資一萬(wàn)，社保才幾百。你不能說(shuō)得這么高。

這是因?yàn)樯绫＠U費(fèi)比例不一定按照實(shí)際工資繳納，每個(gè)城市都有自己的社保繳費(fèi)基數(shù)。

繳費(fèi)基數(shù)來(lái)源于上年度本市職工月平均工資，

一般來(lái)說(shuō)，最低繳費(fèi)基數(shù)為上年度月平均工資的60%。

是最高月平均工資的300%，深圳今年的繳費(fèi)基數(shù)在5585-27927之間。

比如，上一年度本市職工月平均工資為3000元，最低繳費(fèi)基數(shù)為3000×60% = 1800元，最高繳費(fèi)基數(shù)為3000×300% = 9000元；如果你的工資是1500元，按照最低繳費(fèi)基數(shù)1800元繳納社保；如果你的工資是1萬(wàn)，按照最高繳費(fèi)基數(shù)9000繳納社保。

但是，大部分公司都是按照最低標(biāo)準(zhǔn)支付的。比如深圳某公司，員工稅前工資1萬(wàn)。

但是按照5585元的最低基數(shù)繳納社保，個(gè)人一個(gè)月只交1000左右。

知道每個(gè)月交五險(xiǎn)一金要花多少錢(qián)后，

接下來(lái)我們就在逐步解讀這五險(xiǎn)一金，還有什么用！

二。醫(yī)療保險(xiǎn)

五險(xiǎn)中，醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)我們的作用最大，使用頻率最高。

醫(yī)療保險(xiǎn)分為兩類(lèi):

居民醫(yī)保:主要是無(wú)工作單位的人參加，繳費(fèi)一年后保障一年的職工醫(yī)保:主要是上班族繳納，大部分地區(qū)每月繳納；繳納一定年限(比如25年)后，退休后可以免費(fèi)享受。

相對(duì)來(lái)說(shuō)，員工交的醫(yī)保多，報(bào)銷(xiāo)福利自然會(huì)好一些。

醫(yī)保工作人員一般都有個(gè)人賬戶(hù)，每個(gè)月我們自己的錢(qián)都會(huì)進(jìn)這個(gè)賬戶(hù)。

平時(shí)，去藥店買(mǎi)藥；或者，在醫(yī)療費(fèi)用不超過(guò)免賠額的情況下，都是用個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)。

所以有的朋友會(huì)反感，覺(jué)得都是用自己的錢(qián)，所以沒(méi)有報(bào)銷(xiāo)；

其實(shí)你很幸運(yùn)，不需要醫(yī)保。

醫(yī)保的作用在門(mén)診費(fèi)用大，住院大病的時(shí)候才會(huì)真正體現(xiàn)出來(lái)。

不是醫(yī)保的所有費(fèi)用都可以報(bào)銷(xiāo)，只有三大報(bào)銷(xiāo)目錄內(nèi)的費(fèi)用可以報(bào)銷(xiāo):

1.藥品清單

醫(yī)院開(kāi)的藥只能在藥品目錄里報(bào)銷(xiāo)。

有兩類(lèi)藥物可以報(bào)銷(xiāo):

甲類(lèi)藥品:臨床治療必需，應(yīng)用廣泛，療效好，國(guó)家制定，乙類(lèi)藥品可100%報(bào)銷(xiāo):可用于臨床治療，療效好，價(jià)格略高；只能報(bào)銷(xiāo)部分費(fèi)用。

另外還有丙類(lèi)藥物，不在報(bào)銷(xiāo)目錄內(nèi)，需要自己承擔(dān)所有費(fèi)用。2.診斷和治療項(xiàng)目

包括主要治療費(fèi)、檢查費(fèi)、手術(shù)費(fèi)等。，費(fèi)用會(huì)按一定比例報(bào)銷(xiāo)。

但需要注意的是，很多常見(jiàn)的診療項(xiàng)目；

如掛號(hào)費(fèi)、出診費(fèi)、假眼、假肢等設(shè)備、整容增強(qiáng)、體檢等費(fèi)用不能報(bào)銷(xiāo)。

可以簡(jiǎn)單理解為，如果不是必要的醫(yī)療費(fèi)用，一切都很簡(jiǎn)單。

3.服務(wù)設(shè)施

是普通病房的床位費(fèi)，高端病房和特殊病房不收。

此外，生活服務(wù)如護(hù)理費(fèi)、餐費(fèi)、急救車(chē)費(fèi)等。不能報(bào)銷(xiāo)。

因?yàn)閳?bào)銷(xiāo)目錄的存在，每個(gè)人的治療方式和項(xiàng)目也不一樣；

所以最終報(bào)銷(xiāo)比例可以相差很大。

醫(yī)保作為一種全民福利，保障了每個(gè)人“能治病”的最基本尊嚴(yán)。

但是醫(yī)保只能保證每個(gè)人得到一碗粥，而且只是米粥，勉強(qiáng)夠吃；

鮑魚(yú)翅海鮮粥是不可能吃的。

三。養(yǎng)老保險(xiǎn)

五險(xiǎn)中，養(yǎng)老保險(xiǎn)肯定是最貴的。

養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)一樣，可以分為居民養(yǎng)老和職工養(yǎng)老。

以北京為例:

(2018年北京市社會(huì)平均工資7855元/月)

如你所見(jiàn)，兩者的支付有明顯的區(qū)別。

員工養(yǎng)老金:與自己的工資掛鉤，個(gè)人和公司繳納一定比例，在發(fā)工資時(shí)直接扣除。居民養(yǎng)老:不與工資掛鉤?？梢赃x擇1000-9000元范圍內(nèi)的任意金額，每年交錢(qián)。

因?yàn)閱T工養(yǎng)老，公司幫忙交錢(qián)，所以交的總額往往比居民養(yǎng)老金還多；

所以，當(dāng)你最終收到錢(qián)的時(shí)候，員工會(huì)為老人收到更多。

只要養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳納滿(mǎn)15年，退休后就有資格領(lǐng)取養(yǎng)老金！

但是你付出的越多，將來(lái)得到的就越多。

比如同樣的繳費(fèi)，人家繳25年，你繳15年；

以后人家養(yǎng)老金基本是你的兩倍。

四。生育保險(xiǎn)

很多地方生育保險(xiǎn)的費(fèi)用完全由公司承擔(dān)。

有了這份生育保險(xiǎn)，女同胞將有兩大福利；

生育醫(yī)療費(fèi)用:主要報(bào)銷(xiāo)從懷孕到生產(chǎn)的費(fèi)用，如產(chǎn)前檢查、分娩產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，部分城市還可以報(bào)銷(xiāo)節(jié)育費(fèi)用。生育津貼:你休產(chǎn)假時(shí)公司支付的生育工資。

如果是男同胞生育保險(xiǎn)，部分地區(qū)也可以供無(wú)業(yè)妻子使用。

以北京、上海、廣州為例，報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用如下:

生育津貼能有多少？具體計(jì)算公式如下:

上年度單位人均繳費(fèi)工資÷ 30(天)×產(chǎn)假天數(shù):按自然分娩、難產(chǎn)、流產(chǎn)等。，對(duì)應(yīng)的產(chǎn)假天數(shù)不同，不同地區(qū)會(huì)略有差異。去年單位人均貢獻(xiàn)工資:和公司的工資水平和經(jīng)營(yíng)情況有關(guān)，不同公司不一樣。

我們來(lái)看看北上廣的生育津貼:

以北京的王女士為例:

去年王女士單位人均繳費(fèi)工資9000元。如果是順產(chǎn)，產(chǎn)假128天。

如果王女士個(gè)人工資≤9000元，那么她可以領(lǐng)取的生育津貼為:

9000 ÷ 30 x 128 = 38400元

但如果王女士的工資在9000元以上，則按照實(shí)際工資發(fā)放。

另外，如果廣州符合計(jì)劃生育；

可以額外享受80天產(chǎn)假，但這80天不能領(lǐng)取生育津貼。

動(dòng)詞 （verb的縮寫(xiě)）工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)只要投保就能得到保障，也是很好的福利。

如果在工作期間(包括上下班)，由于意外傷害或職業(yè)病，

或者暫時(shí)和永久喪失勞動(dòng)能力，甚至死亡，都可以通過(guò)工傷保險(xiǎn)進(jìn)行賠償。

但是，對(duì)職業(yè)病有一定的要求:

在工作中，因接觸粉塵、放射性物質(zhì)和其他有毒有害物質(zhì)而引起的疾病，被認(rèn)為是職業(yè)病，如常見(jiàn)的塵肺病、放射病等。

但是，正如我們平時(shí)開(kāi)玩笑說(shuō)的“電腦眼”、“鼠標(biāo)手”、“頸椎病”，這些都不是真正的職業(yè)病。

職工一旦不幸因工負(fù)傷，工傷保險(xiǎn)將通過(guò)支付原工資、報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)、生活護(hù)理費(fèi)、一次性傷殘補(bǔ)助金等方式予以保障。

不及物動(dòng)詞失業(yè)保險(xiǎn)

雖然失業(yè)保險(xiǎn)每個(gè)月都要交，但是我們利用的機(jī)會(huì)很少。

因?yàn)橄硎芩麄兏＠囊蟊容^嚴(yán)格，需要滿(mǎn)足以下三個(gè)條件:

失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)滿(mǎn)一年；失業(yè)不是因?yàn)閭€(gè)人原因；我已經(jīng)登記失業(yè)，目前正在找工作。

如果是主動(dòng)離職，就不要去想這個(gè)福利；

而且在領(lǐng)取失業(yè)救濟(jì)金的過(guò)程中，還要繼續(xù)參加再就業(yè)培訓(xùn)。

以深圳為例，月失業(yè)救濟(jì)金為當(dāng)?shù)刈畹凸べY的90%；

但不能總是收到:

1 年≤ 繳費(fèi)時(shí)間 ＜2 年：可領(lǐng) 3 個(gè)月失業(yè)金2 年≤ 繳費(fèi)時(shí)間 ＜3 年：可領(lǐng) 6 個(gè)月失業(yè)金3 年≤ 繳費(fèi)時(shí)間 ＜4 年：可領(lǐng) 9 個(gè)月失業(yè)金……繳滿(mǎn) 10 年以上：可領(lǐng) 24 個(gè)月失業(yè)金

除了失業(yè)救濟(jì)金之外，

在許多地區(qū)，失業(yè)保險(xiǎn)將提供免費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)、喪葬補(bǔ)貼、養(yǎng)老金和其他福利。

七。住房公積金

公積金不是社保，而是一項(xiàng)重要的福利。

每個(gè)月個(gè)人和公司各出50%，進(jìn)入我們的公積金賬戶(hù)。

這筆公積金可用于以下目的:

雖然用途很多，但我們最看重的；

當(dāng)然，買(mǎi)房的時(shí)候，用公積金貸款。

如果借100萬(wàn)，30年還；

相比商業(yè)貸款，公積金貸款可以幫你省下48萬(wàn)利息，省下一輛寶馬5系。

是啊，公積金就是這么有用。

以上是我對(duì)“五險(xiǎn)一金”的核心總結(jié)，

仔細(xì)看完，相信你已經(jīng)明白了五險(xiǎn)一金。

其實(shí)國(guó)家法定福利也就那么幾種，但很多人還是算不清這筆賬。

對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，了解“五險(xiǎn)一金”知識(shí)，維護(hù)自己的合法權(quán)益，才是最實(shí)際的業(yè)務(wù)。

寫(xiě)在最后

我是沈蘭君，專(zhuān)注保險(xiǎn)公估，每日科普保險(xiǎn)干貨。

保險(xiǎn)的坑數(shù)不勝數(shù)，我們普通人真的防不勝防。

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