當(dāng)加爾文和伊麗莎白·摩爾(Elizabeth Moore)得知他們在佛羅里達(dá)州彭薩科拉(Pensacola)的沿海房屋處于颶風(fēng)薩利的路上時(shí)，他們并不擔(dān)心。在2004年伊萬颶風(fēng)破壞該物業(yè)后，他們對屋頂和窗戶進(jìn)行了升級。

退休的房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人，79歲的穆爾說，但2020年的風(fēng)暴比預(yù)期的要強(qiáng)，并且最終因屋頂漏水而遭受了嚴(yán)重破壞。他們能夠安全地移走并存放古董，藝術(shù)品和家具，同時(shí)工人重新粉刷并處理房屋內(nèi)的霉菌。他們花了幾個(gè)月的時(shí)間在廚房外的起居區(qū)睡覺。

為了覆蓋他們?nèi)龑用鎸λ娴?000平方英尺房屋的大約300,000美元的維修費(fèi)用，這對夫婦增加了自有資金，從上次暴風(fēng)雨后最終轉(zhuǎn)移到第二家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)公司中支出。挑選停止覆蓋他們的區(qū)域。他們的150萬美元“純”保單，包括一名遭受洪水破壞的車手，涵蓋了大約20萬美元的損失。摩爾先生說，他已向建筑商支付了37,000美元的自付額，并計(jì)劃花費(fèi)70,000美元來修理他的被撕毀的后院，這沒有包括在內(nèi)。

摩爾竭盡所能提供足夠的保險(xiǎn)，每年要為此支付約28,000美元。典型的房屋保險(xiǎn)政策并不總是涵蓋高端沿海和海濱物業(yè)的高昂風(fēng)暴破壞(例如洪水)。許多豪華房主(例如摩爾)正在轉(zhuǎn)向規(guī)模較小但正在增長的私人保險(xiǎn)公司，這些保險(xiǎn)公司提供了補(bǔ)充政策來填補(bǔ)空白。

“對于消費(fèi)者而言，這是非常糟糕的體驗(yàn);馬薩諸塞州迪德姆市ShoreOne保險(xiǎn)經(jīng)理的首席執(zhí)行官尼克·斯特菲(Nick Steffey)說。該公司于2019年推出，提供沿海房屋洪水保險(xiǎn)，通常是對房主政策的補(bǔ)充。

目前，F(xiàn)EMA指定的洪災(zāi)區(qū)中的大多數(shù)房主都可以通過由邦緊急事務(wù)管理局(Federal Emergency Management Agency)管理的“國家洪災(zāi)保險(xiǎn)計(jì)劃”(National Flood Insurance Program)獲得保險(xiǎn)。最高賠償額為250,000美元。如果宣布發(fā)生災(zāi)難，F(xiàn)EMA將提供更多資金。