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大家好。上學(xué)期我們學(xué)習(xí)了為什么我們做的資產(chǎn)配置組合不需要選擇合適的時機，可以分三次建倉。因為權(quán)益類資產(chǎn)總是在震蕩中前行，直線上漲是不正常的。而且配置組合本身的走勢是比較穩(wěn)定的。三個倉位也可以給我們一個緩沖期，避免情緒沖擊，頭腦會在階段高點熱買，最終擾亂我們的心態(tài)。只要市場不是處于過熱的高位，其實在任何時刻，我們都可以通過三個月三倍的時間來構(gòu)建自己的投資組合，用平穩(wěn)的成本換取良好的心態(tài)，然后耐心持有。
這里再補充一點，分批建倉和定投是有區(qū)別的。定投至少要留出10-20個月的時間，最好按照年化20%止盈不止損，低估左側(cè)趨勢。但批量建倉一般3個月完成。建倉后，不需要按照年化20%獲利了結(jié)。換句話說，三次建倉的行為，我們并不認為是左側(cè)下跌趨勢，而只是為了防止腦熱追漲殺跌的習(xí)慣性建倉動作，與定投無關(guān)。這個一定要區(qū)分好，不要混淆兩者。
本期我們來談?wù)劥筚Y金投資者和小資金投資者對于資產(chǎn)配置的不同態(tài)度。結(jié)果會怎樣？
投資市場有句話:資本越小，賭性越強。也就是說，在原始資本不多的時候，比如剛?cè)牍墒?，手里只有幾萬塊錢的投資者，這些朋友往往不愿意做資產(chǎn)配置。因為仔細算，就算是15%年化，也要好幾年才能翻倍。就算翻倍，5萬到10萬根本解決不了問題。所以大部分小資金投資者更多考慮的是靠股市大賺一筆，更愿意在行業(yè)內(nèi)賭一把，抓個股。有的朋友甚至直接在期貨市場加足杠桿，期望一夜暴富。不得不說，一夜暴富的故事確實存在。例如，當滿倉的一只股票被杠桿化時，立刻有10個漲停板。但是這種事情發(fā)生的概率估計比找到彩票的概率還要低，根本不可能遇到。如果總想追求這個概率，最終會迷失自我，讓自己陷入危險。華爾街有句名言:有勇敢的飛行員，也有經(jīng)驗豐富的飛行員，但沒有既勇敢又經(jīng)驗豐富的飛行員。這句話的解釋是，所有膽大的飛行員都摔死了。所以每次我們要在投資市場上賭一把的時候，即使我們的錢不多，也要想一想，為什么我們是億萬投資者中的幸運兒。你有什么優(yōu)勢？是投資方面的知識嗎？還有內(nèi)幕消息？還是通靈？同時，想一想。如果這個資金投入失敗了，一點都不痛嗎？其實很多問題，投資前靜下心來想一想，真的可以幫我們避免很多損失！
相反，市場上那些大資本投資者一般不這么認為。他們往往考慮如何穩(wěn)定增值，如何保值，如何產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流。他們更喜歡跟隨市場，通過資產(chǎn)配置共同成長。所以一般越有錢的人，安全性越高，債券配置比例越高，分散投資的范圍越廣。最后的結(jié)果是強者恒強，大資本投資者通過科學(xué)布局保持財富穩(wěn)定增長。但是，小資金投資者有時會因為孤注一擲而賺得盆滿缽滿，但很快就會因為這種集中投資而血本無歸。說白了還是因為思維的差距。越不著急，賺的錢就越多，越想發(fā)財，最后越容易失血。所以我們可以看到，千萬以上資產(chǎn)的投資者，一般都是以資產(chǎn)配置的理念來管理自己的財富。而資產(chǎn)不到10萬的人，喜歡天天盯著市場，短期獲利，以為自己就成了財主。
其實這也是專業(yè)投資者和業(yè)余投資者最大的區(qū)別。職業(yè)投資者總是在考慮如何規(guī)避風(fēng)險，先保住財富，再提高收益。而業(yè)余投資者，總想孤注一擲，賺取最大的利潤，但最后的結(jié)果往往適得其反。所以，要想做好投資理財，首先要改變投注式的投資思維模式。不要總想著贏法拉利，輸了就去工地。但是如果你有這個想法，你十有八九會去工地。
總有人疑惑，為什么那些投資大師總是抄底或者從頂上逃掉？其實根本不是大師能預(yù)測未來，只是因為他們做生意不是靠猜行情，預(yù)測行情，而是靠資產(chǎn)對比，動態(tài)調(diào)整。你什么意思？也就是股市大漲的時候，他們的資產(chǎn)配置比例肯定會出現(xiàn)偏離?？隙ㄊ枪善辟Y產(chǎn)比例相對增加了，債券比例減少了，或者股票收益率降低了，債券收益率增加了。然后進行動態(tài)調(diào)整，你一定會賣出股票資產(chǎn)，買入債券資產(chǎn)。當市場最終下跌時，人們會發(fā)現(xiàn)高手們又逃到了頂部。
而如果我們掌握了這種資產(chǎn)配置的方法，其實是可以在市場上長期穩(wěn)定盈利的。至于有些同學(xué)，總在想是不是自己錢太少了，沒必要配置資產(chǎn)。其實我覺得，一般5萬塊錢，可以做一些簡單的配置。畢竟資產(chǎn)配置才是投資的王道。亂買股票，總是看心情買賣，最后必然會虧錢。所以其實不是錢多錢少的問題，而是想不想賺錢的問題。
但是這里再多說一點，雖然可以用來投資的錢少了，但是我還是覺得，錢不多的時候，最好的投資還是自己的大腦。本來就沒有多少原始資本，投資理財短期內(nèi)其實不會給我們帶來超級收益。不要指望這筆錢能不勞而獲，快速致富。投資自己，多學(xué)習(xí)，鍛煉自己的技能。第一桶金往往是靠自己的能力賺來的。
至此，資產(chǎn)配置的相關(guān)理論基本告一段落。下次我們會對這部分做一個總結(jié)，然后把整個邏輯從頭到尾串起來。下次見！