中新網(wǎng)12月6日電(記者覃楨中央臺):一是先消費后付款，有20天到50天的免息期。許多人通過使用信用卡得到了便利。但也有人用信用卡動歪腦筋，用套現(xiàn)的方式在非消費領(lǐng)域違規(guī)貸款，甚至有人“拆東墻補西墻”，用多張信用卡循環(huán)套現(xiàn)。雖然各金融機構(gòu)都加大了對套現(xiàn)行為的打擊力度，但信用卡套現(xiàn)仍然是一個屢禁不止的灰色行業(yè)。

記者發(fā)現(xiàn)，除了最傳統(tǒng)的利用POS機套現(xiàn)的方式，還有掃描二維碼支付套現(xiàn)的方式，以及利用第三方軟件虛假消費套現(xiàn)的方式。有商家表示，只需要支付299元就可以購買一臺個人POS機，從而實現(xiàn)長期套現(xiàn)。信用卡套現(xiàn)過程中隱藏著哪些風險？如何杜絕這種行為？

記者在咸魚等平臺上搜索發(fā)現(xiàn)，為了躲避平臺的監(jiān)管，很多提供信用卡套現(xiàn)服務的商家并不直接使用“信用卡”、“套現(xiàn)”等字樣，而是使用讀音相近的詞語。

這些商家對記者提出的信用卡套現(xiàn)需求做出了回應。有商家表示，只需支付100元的提現(xiàn)費，就可以輕松提現(xiàn)1萬元。對方是這樣解釋具體流程的:下載一個APP，在上面進行虛假交易，完成套現(xiàn)。在整個兌現(xiàn)過程中，不需要購買任何實際產(chǎn)品。

商家:注冊登錄，然后填寫銀行賬號，相當于消費。您的手續(xù)費將在支付渠道收取。但是一天不要操作太多次。很容易控制風。

記者:找到了嗎？

商家:對。

記者:支持哪些卡？

商戶:基本大銀行都支持。

也有套現(xiàn)商家表示可以通過掃碼套現(xiàn)，用第三方支付平臺掃描其提供的支付碼，然后選擇想要套現(xiàn)的信用卡作為支付銀行卡完成套現(xiàn)。只是大額套現(xiàn)需要耐心。

2:商家:或者只掃支付寶的碼，只掃商家的碼，就是我的。那我給你小額，先一千，再五千，一萬，一次一筆，因為一次性取出來不安全。

能套出來的錢總是要還的。在商家的幫助下，可以使用多張信用卡循環(huán)套現(xiàn)。這位自稱是拉卡拉品牌POS機營銷人員的商人表示，只需支付299元就可以購買一臺個人POS機，實現(xiàn)長期套現(xiàn)。

商家:這個POS機是自用的，然后你自己去套現(xiàn)。不僅信用卡，花唄和JD.COM借條都可以用。這是個人POS機。(套現(xiàn))手續(xù)費一萬的話就是60。

記者:個人POS機沒有營業(yè)執(zhí)照可以提現(xiàn)嗎？

3:對，沒必要。

他承認，信用卡套現(xiàn)是違法的，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，會封卡，減少額度。他們公司生產(chǎn)的POS機在套現(xiàn)時隨機匹配商戶，一定程度上規(guī)避了銀行的風險控制。

3:外面商鋪的POS機是有營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營的。那樣的話，很長一段時間都無法提現(xiàn)。長期套現(xiàn)會被銀行控制，也就是說卡會被降額封存。我們的機器有不同的商戶刷卡。它可以改變商人。根據(jù)你的金額，也就是說你的金額不一樣，時間不一樣，它匹配的商戶也不一樣。為了應對這家銀行的監(jiān)控，支付公司應運而生。

這位商家特別提示，即使POS機隨機匹配商家，仍有一些細節(jié)需要注意，以保證套現(xiàn)安全。

商家:我們可以教你怎么用卡，就是說你平時用比較安全。比如你經(jīng)常刷12000元，刷整數(shù)，很容易被銀行監(jiān)控。只要避開這些高危人物或者時間，其實是沒有問題的。

隨后，記者撥打了拉卡拉公司官網(wǎng)提供的客服電話，客服人員表示，任何引導客戶套現(xiàn)的人都不是公司的工作人員。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，違反國家規(guī)定，利用銷售點終端機(pos機)等方式，通過虛構(gòu)交易、虛假價格、現(xiàn)金返還等方式，直接向信用卡持卡人支付現(xiàn)金。情節(jié)嚴重的，應當以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

另外，信用卡套現(xiàn)行為看似簡單易操作，但整個過程暗藏風險。據(jù)媒體測算，采用“以卡養(yǎng)卡”的方式，一年大約需要11次還款才能套現(xiàn)30萬。僅一張信用卡就需要支付11筆手續(xù)費，約合6.6萬元。

中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，收銀員“以卡養(yǎng)卡”的行為實際上是“拆東墻補西墻”，一旦承擔不起高昂的手續(xù)費，將會產(chǎn)生嚴重后果。

郭田勇:因為信用卡有免息期，有些人會把信用卡當成無息貸款，所以會出現(xiàn)很多種卡養(yǎng)卡的情況。但是有些情況下容易脫節(jié)，可能會出問題。提現(xiàn)卡和個人信用記錄以后都會有問題，甚至可能涉及犯罪。所以我們希望有這種行為的人一定要控制自己的欲望。

郭田勇表示，一些第三方支付機構(gòu)正在大力推廣個人POS機，這為信用卡POS機套現(xiàn)打開了大門。隨著信用卡套現(xiàn)手段越來越高明和隱蔽，相關(guān)部門應加強監(jiān)管和處罰。

郭田勇:這確實是當前信用卡市場和發(fā)展中的隱患之一。未來在信用卡套現(xiàn)的問題上，還是要加強監(jiān)管，通過科技手段的提高，防止一些通過這種技術(shù)進行的違法犯罪活動。