最近很多吃貨朋友向食導(dǎo)詢問“簡單理財(cái)”，希望食導(dǎo)能評(píng)價(jià)一下。這是今年活期理財(cái)?shù)囊黄ズ隈R。上線僅兩個(gè)月，累計(jì)成交近4億。本次測(cè)評(píng)指南特別邀請(qǐng)了“簡單理財(cái)”CMO·李飛，從產(chǎn)品收益、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面為食友們帶來“簡單理財(cái)”的測(cè)評(píng)。

收益率超過8%的“類活期”產(chǎn)品

簡理財(cái)是一款活期理財(cái)產(chǎn)品，兼具活期存款和余額寶的特點(diǎn)。比如流動(dòng)性高，可以隨時(shí)支持“類需求”的贖回和提現(xiàn)。起點(diǎn)低，只需要100元。不同的是，自推出以來，簡單理財(cái)?shù)钠骄找媛拭黠@高于活期存款和余額寶，平均收益率近8.3%，在業(yè)內(nèi)屬于中上水平，而余額寶的收益率不足3.5%。

蔡還了解到，平臺(tái)在充值、贖回、提現(xiàn)等環(huán)節(jié)不收取任何費(fèi)用，投資人目前獲得的收益才是最終收益。但平臺(tái)收益率有緩慢下降趨勢(shì)。但在央行降息政策下，這個(gè)平臺(tái)也有空獲得更好的債權(quán)，有利于夯實(shí)安全基礎(chǔ)。

由低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合支持的產(chǎn)品

目前投資人購買的理財(cái)，其實(shí)就是平臺(tái)包裝的資產(chǎn)組合。這個(gè)投資組合的基礎(chǔ)資產(chǎn)類型很多，包括貨幣基金、債券基金、票據(jù)、P2P抵押債權(quán)、信托等，其中抵押債權(quán)約占60-70%。

眾所周知，貨基、債基、票據(jù)(銀行承兌的)本身沒有風(fēng)險(xiǎn)。房產(chǎn)抵押債權(quán)方面，以優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)作為抵押，主要由業(yè)內(nèi)知名平臺(tái)Yinke.com提供(菜鳥理財(cái)測(cè)評(píng)已經(jīng)發(fā)布，有興趣的菜友可以查看)。尹柯房地產(chǎn)抵押債權(quán)。com都是有擔(dān)保和反擔(dān)保的，抵押比例在70%以下，嚴(yán)格控制融資額度。

保證金加陽光保險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)

為了防范風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)不僅對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)進(jìn)行了優(yōu)化，還采取了一些特殊措施。當(dāng)?shù)讓淤Y產(chǎn)出現(xiàn)問題，本息無法支付時(shí)，平臺(tái)會(huì)用保證金進(jìn)行賠付。目前已有1000萬保證金，而且金額還在不斷增加。保證金由招商銀行監(jiān)管。

同時(shí)，陽光保險(xiǎn)對(duì)賬戶本身進(jìn)行保險(xiǎn)。如果投資者賬戶被盜，陽光保險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付。目前單個(gè)用戶最高保障20萬元。

鑒于投資者的資金安全，國家近日發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指導(dǎo)意見》明確提出，資金必須委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)托管。蔡了解到，目前資金委托給民生電商下的民生支付，簡理財(cái)無法聯(lián)系投資資金。

近日，簡理財(cái)成功獲得源資本1000萬美元戰(zhàn)略投資。資本是紅杉資本在中國的成員企業(yè)，投資了Yinke.com、PP租車等知名平臺(tái)。能夠吸引知名風(fēng)投，自然可以加強(qiáng)平臺(tái)的資金實(shí)力，抵御運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，這也是食友們可以關(guān)注的信息。

t兌換規(guī)則用戶體驗(yàn)不好

簡因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)控制要求謹(jǐn)慎，所以在贖回規(guī)則中設(shè)計(jì)了“T 3”模式。相對(duì)于其他P2P平臺(tái)，贖回時(shí)間相對(duì)較長。在這方面，食導(dǎo)認(rèn)為或造成用戶體驗(yàn)差。不過簡氏表示，贖回“T 3”只是一個(gè)極端案例。在目前交易活躍的情況下，一般第二天就可以實(shí)現(xiàn)贖回。

至于“T 3”的設(shè)計(jì)規(guī)則，李飛的解釋僅限于交易的不確定性。如果贖回時(shí)間設(shè)置過短，贖回人的債權(quán)可能根本不會(huì)被后續(xù)投資人買走。這時(shí)候平臺(tái)就要?jiǎng)佑米约旱膫涓督疬M(jìn)行墊付了。如果集中贖回不利于平臺(tái)的資金穩(wěn)定，“T 3”可能會(huì)造成用戶體驗(yàn)不佳，但確實(shí)提高了平臺(tái)的安全性。

另外，食導(dǎo)認(rèn)為平臺(tái)還有很多細(xì)節(jié)需要完善，比如投資流水的查詢?，F(xiàn)在感覺很隱蔽，體驗(yàn)不是很好，也沒有電子合同的查詢，等等。

總結(jié)

總的來說，對(duì)于一個(gè)上線兩個(gè)月的平臺(tái)來說，美食指南認(rèn)為還是不容易的。就像一個(gè)硬幣的兩面，食導(dǎo)認(rèn)為簡理財(cái)作為一個(gè)新平臺(tái)，有突出的優(yōu)勢(shì)，但也有需要改進(jìn)的細(xì)節(jié)。但作為投資者的風(fēng)險(xiǎn)控制問題，食導(dǎo)認(rèn)為簡理財(cái)還是表現(xiàn)出謹(jǐn)慎的態(tài)度。

作為P2P活期理財(cái)領(lǐng)域的新生力量，食導(dǎo)希望簡理財(cái)能夠繼續(xù)保持審慎安全的風(fēng)控理念，為投資者帶來更多驚喜的產(chǎn)品。目前簡理財(cái)正在開展免費(fèi)贈(zèng)送理財(cái)款的活動(dòng)。