近日，“1200萬存款被銀行工作人員私自轉(zhuǎn)走，山西清徐農(nóng)商行被判承擔(dān)20%責(zé)任，儲(chǔ)戶承擔(dān)80%責(zé)任”。
2017年，清徐農(nóng)村商業(yè)銀行信貸員王某某，也是丁阿姨侄女的女婿。她兩次找到丁阿姨，說單位有400萬的財(cái)務(wù)管理任務(wù)，讓她幫忙。隨后，丁阿姨分兩次將400萬元和100萬元存入銀行進(jìn)行理財(cái)。
2019年3月7日，王再次找到丁阿姨，希望繼續(xù)做存款幫助她完成任務(wù)。隨后，丁阿姨將543萬元理財(cái)產(chǎn)品及利息收入存入清徐農(nóng)村商業(yè)銀行。另在活期賬戶存入200萬元，與之前的543萬元(共743萬)一起轉(zhuǎn)為定期賬戶，幫助王完成任務(wù)。
幾天過去了，丁阿姨沒有收到禮物，甚至連一張存單都沒有。于是她向王要存單，被她以存單鎖在單位，經(jīng)理請(qǐng)假為由推脫。
丁阿姨覺得不對(duì)勁。不久后，丁阿姨發(fā)現(xiàn)存款莫名消失:其中，743萬元存款轉(zhuǎn)入銀行，卻沒有入賬；又有500萬元定期存款被轉(zhuǎn)走，但沒有收到銀行的核實(shí)或預(yù)警信息。
2019年5月初，丁阿姨向清徐農(nóng)商銀行反映此事，要求追回錢款，并查看事發(fā)時(shí)的監(jiān)控錄像。
銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人以銀行監(jiān)控只能保存一個(gè)月為由，拒絕提供視頻。對(duì)于上述743萬的銀行回單，清徐農(nóng)商行表示，兩張回單均為偽造。
丁阿姨難以接受清徐農(nóng)商銀行的答復(fù)，于2019年12月向山西銀監(jiān)局投訴。
2020年2月27日，山西銀監(jiān)局對(duì)丁阿姨的投訴進(jìn)行了回復(fù)。對(duì)于上述回執(zhí)問題，山西銀監(jiān)局回復(fù)稱，“經(jīng)詢問，業(yè)務(wù)辦理網(wǎng)點(diǎn)柜員及授權(quán)人員均表示不知道王某某為清徐農(nóng)村商業(yè)銀行員工，從未開具過虛假回執(zhí)。”
為了追回丟失的存款，丁阿姨向法院提起民事訴訟。
山西省清徐縣人民法院在500萬元的初裁民事判決書中認(rèn)為，丁阿姨對(duì)存款的損失承擔(dān)主要責(zé)任，銀行承擔(dān)次要責(zé)任。
法院指出，丁阿姨將存單和身份證交給王某某。丁阿姨和王某某雖均承認(rèn)收受禮金，但均未提供任何相關(guān)證據(jù)予以證明。況且丁阿姨也沒有在存單上注明讓王某某持有存單只是為了收禮。丁阿姨作為成年人，應(yīng)該預(yù)見到交給他人的存單和身份證可能導(dǎo)致存單被提取的風(fēng)險(xiǎn)，但她卻放任了這種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。因此，丁阿姨對(duì)這筆存款造成的損失存在重大過錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
200萬存款被銀行工作人員私自轉(zhuǎn)走，山西清徐農(nóng)商行被判20%責(zé)任。
此外，法院指出，銀行工作人員并未通過電話或短信告知丁阿姨將涉案存款單轉(zhuǎn)賬至王某父親王某2賬戶，且涉案存款單中無密碼，銀行在無密碼取款時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎。因此，銀行在本案中未盡到充分的管理責(zé)任和注意資金安全的嚴(yán)格義務(wù)，對(duì)王某某提取丁阿姨存款造成的損失也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
因此，在預(yù)付500萬存款糾紛一案中，法院最終判決農(nóng)商行賠償丁阿姨各項(xiàng)損失共計(jì)100萬，丁阿姨承擔(dān)剩余400萬。
但丁阿姨及家人已對(duì)上述判決提出上訴。
據(jù)有關(guān)律師介紹，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第五十二條規(guī)定，商業(yè)銀行工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他業(yè)務(wù)管理規(guī)定，不得利用職務(wù)之便貪污、挪用、占用本行或者客戶的資金，不得為謀取私利違反規(guī)定向親友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。
因此，清徐農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員王某某無論是為儲(chǔ)戶理財(cái)，還是辦理存取款業(yè)務(wù)，均違反了《山西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處罰辦法》等相關(guān)規(guī)定。銀行對(duì)這種行為的監(jiān)管不利，銀行的失誤在先。此外，王某某還侵占了銀行或客戶的資金，違反了相關(guān)法律。銀行對(duì)這種違法行為監(jiān)管不力，存在過錯(cuò)。
天眼查顯示，山西清徐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司原名清徐縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。山西清徐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一大股東為柳林鑫源選煤有限公司，持股比例為28%；第二大股東為柳林縣興家溝煤礦靈峰洗煤有限公司，持股比例26.2%；第三大股東為柳林森澤煤鋁有限公司，持股比例為24%。
200萬存款被銀行工作人員私自轉(zhuǎn)走，山西清徐農(nóng)商行被判20%責(zé)任。
2019年12月3日，中國(guó)人民銀行太原中心支行發(fā)布的《中國(guó)人民銀行太原中心支行行政處罰信息公示表》顯示，山西清徐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司違反反洗錢業(yè)務(wù)管理、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理和人民幣管理規(guī)定，中國(guó)人民銀行太原中心支行對(duì)其予以警告；對(duì)單位共計(jì)罰款22.7萬元；對(duì)相關(guān)責(zé)任人員共計(jì)罰款3萬元。
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